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长期缴费的保险合同,保费中断怎么办

2018-09-14 01:08 来源:

    一般需要长期缴费的保单,就需要消费者留意保费的按时缴纳,不然很可能就会造成保费中断,甚至保单失效。那么,如果长期缴的保费中断了,我们究竟该怎么办呢?
 
    一、理清保费中断的原因
 
    说到突然中断保费的原因,通俗点说,可以分为两个方面:一是消费者主观自知的中断保费缴纳;二是消费者主观不自知的中断保费缴纳。前者是消费者可能由于经济或其他原因,自己知道中断了保费的缴纳。后者则是由于消费者的忽略或者其他意外情况,导致了保费没有及时缴纳。
 
    对于第二种情况,很多时候是由于消费者没有及时收到保险公司的缴费提醒而造成的。在签署保单时,一定要留下自己常用的详细地址以及联系方式,最好是可接收短信提醒的手机号码,方便自己接收相关提醒信息。此外,如果消费者的联系方式和地址有变动,也要及时通知保险公司,避免让自己和保险公司处于失联状态,从而影响缴费、进而造成保单失效。
 
    二、如果遇到缴费困难怎么办?
 
    上面我们说的是消费者在主观不自知的情况下造成的缴费中断,需要注意的情况。那么,实际上,很多消费者也很有可能会面临另一种状况:长期缴费的保单,遇到缴费困难的情况该咋办?的确,按合同约定,按期如数缴纳续期保险费,才能保证保单持续有效,那如果万一碰到暂时性缴费困难该如何处理呢?不妨看看以下几种方法:
 
    1.最初就要选择合适的缴费方式。为了避免将来缴费困难,消费者最好未雨绸缪,在最初签订保险合同时就要选择好适合自己的缴纳保费的方式。比如:对于现在收入较丰厚,但还不够稳定的人来说,采取趸缴是比较稳妥的方法;年缴则适合目前收入虽不是很高,但比较稳定的家庭;限期年缴则属于比较灵活,可根据投保人的经济承受能力,及估计今后的收入状况来决定缴费期限。
 
    2.有效利用宽限期。什么是宽限期?简单来说,就是你买了一份需要长期缴纳保费(一般两年以上)的保险产品,如果暂时不能如期缴费,保险公司会给你一个宽限期,这个期限一般是60天。消费者无论是忘缴保费还是暂时失去缴费能力,都可以有效利用宽限期来解决问题。在这段时间内,保单仍然有效,出了保险责任事故的话,保险公司一样承担赔付责任。
 
    3.看保单是否有自动垫交条款。保费垫付指的是保险公司用现金价值抵充保费,一般需要按照一定的利率计算利息。少部分保单具有自动垫交保费条款,而且消费者投保时可自主选择此项功能,只要保单现金价值大于应交保费,就可由现金价值自动垫交保费。
 
    需要提醒大家的是:在签保单时,应仔细阅读“自动垫交保费”这一栏的内容并咨询它的涵义,并经认真考虑后选择是否使用该条款。不要在不知情的情况下由永利赌场平台:员替自己选择,以尽量避免签约后不必要的麻烦。此外,自动垫付也可能会出险保单现金价值不足的情况,一旦现金价值不足就会导致保单停止缴费、保单无效,出险后可能就无法获得理赔。当然,保费自动垫付的好处就是保险人的保障额度没有变化。
 
    最后,除了自动垫交条款,消费者还可以看保单有无减额交清功能(即降低保险金额,如保险金额由20万减为10万元)或者利用缩短保险期限等办法,来持有保单。
 
    三、保单失效了,还有办法吗?
 
    如果消费者的确因为种种原因,最终导致了保单的失效,那还有办法弥补吗?有的,消费者如果在两年之内解决了缴费问题,那可以申请保单复效。办理保单复效,一般需要具备以下条件:(1)投保人向公司提出复效申请,双方达成恢复合同效力的协议(2)复效申请的保留期限为合同中止之日起两年;(3)投保人必须补缴保险合同中止期间所欠的保险费及利息。
 
    需要注意的是:保单虽然可以维持原保单的现金价值,且还继续按被保险人原来的年龄继续缴费。但晓保建议消费者在重新具备缴费能力后,在两年之内及时办理复效,以便重新获得保险保障。不过,如果被保险人身体状况不佳,保险公司有可能拒绝复效,因此最好不要让保单失效。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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