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选购重疾险要注意以下几点

2018-09-14 01:08 来源:

    很多都市人群都会选择为家人和自己选择一份重疾险,而市场上的产品琳琅满目,在选择时不免为陷入疑惑。在介绍选购重点之前,先了解一些基本的重疾险常识。
 
    重疾险是健康险中的一类产品,具体是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。
 
    重疾险特点:1.重疾险作为一种独立的险种,它不必附加于其他某个险种之上。2.重疾险为被保险人提供切实的疾病保障,且保障程度较高。疾病保险保障的重大疾病,均是可能给被保险人的生命或生活带来重大影响的疾病项目,如急性心肌梗塞、恶性肿瘤。3.保障期限一般都很长。4.重疾险条款一般都规定了一个观察期,一般为90天。
 
    重疾险选购要点
 
    一、注意重疾险产品的分类形式
 
    我们在选购重疾险时,要知道自己选的是哪种类型的重疾险产品。重疾险的分类一般来说,常遇到的有以下三种形式:
 
    首先,按照保险期限划分,有定期和终身两类:定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定(如10年),也可以按被保险人年龄确定(如保障至70岁)。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身重大疾病保险产品一般都含有身故保险责任,费率相对比较高。
 
    其次,按照给付形式划分,有单次赔付和多次赔付。大部分重疾险都是单次赔付的,重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效,符合条件还能获得多次赔付。
 
    最后,就是大家熟悉的,按照返还形式来分为消费型和返还型,前者没有任何资金返还,后者则带有一定储蓄性质。
 
    二、注意重疾险的责任范围
 
    重疾险,顾名思义就是为重大疾病承担保险责任的,但晓保要提醒大家的是:选购重疾险产品时,一定要详细了解所选产品的保险责任范围。比如,一般的重疾都有“高死亡率、高治疗成本、高发病率”的特点,所以,不要以为所有的“重疾”都是重疾,有可能你认为的重疾并不在所选重疾险的责任范围内,因此,大家一定要在投保前注意阅读《保险条款》,条款中都会对各项重大疾病进行定义。
 
    三、病种保障越多越好吗?
 
    在选购重疾险时,消费者可能会认为一款产品所包括的病种保障越多可能越好。其实并非如此。目前,各险企所包含的重疾病种一般都达到30种以上,其中包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。一般来说,一些基本型的重疾险是可以大概率保障一些未来可能会得的重疾,因此,过多的病种保障并不是完全有必要。当然,如果家族有某些罕见重疾史,可以有针对性挑选囊括该病种的产品。
 
    四、也需重视的轻症保障
 
    消费者在购买重疾险的时候,还要注意轻症的保障,保障额度一般在重疾额度的20%左右即可。所谓轻症,是指重大疾病前期较轻的疾病,若能及早发现并及时治愈,就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。如果在轻症阶段得到有效治疗,不仅费用相对较低,治疗效果佳,还能有助于患者身体康复并提高后续生活质量,并且许多轻症的给付方式都是提前给付,从而避免主险和其他重疾险的保障因此受到影响。
 
    五、可灵活搭配产品
 
    消费者可以灵活组合重疾险产品来提高保障度。比如:对于预算充足的家庭,夫妻双方和孩子可以选择期交型高保额重疾险搭配一些消费型重疾险和高保额的医疗险;而对于预算不多的家庭来说,则可以适当降低保额,或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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